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Maui Cuadrado Community Manager
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¿Y qué hago ahora con mi cuenta vivienda?

Os contábamos hace unos meses en este mismo blog en qué consiste la eliminación de la deducción fiscal por adquisición de vivienda habitual a partir de este año. Y, como el lógico, mucha gente se ha puesto en contacto con nosotros para ver qué va a pasar con sus cuentas de ahorro vivienda, cuya principal ventaja era, de hecho, esas ventajas fiscales.

Con este nuevo panorama, el futuro de vuestra cuenta o depósito destinado a este fin, dependerá de vosotros, en concreto de vuestra capacidad económica para seguir adelante con la compra de la vivienda en cuestión:

-          Caso A.- No ves factible la compra (o rehabilitación) de la vivienda habitual. En ese caso, tienes la oportunidad de devolver, sin intereses de demora, las deducciones practicadas en los años anteriores a través de vuestra declaración de la renta correspondiente al año 2012.

-          Caso B.- Sigues pensando en comprar una vivienda. Si la adquieres dentro de los cuatro años siguientes a la primera aportación realizada a esta cuenta, podrás beneficiarte de la deducción fiscal de las aportaciones realizadas en 2012. En caso de no hacerlo, deberás devolver las deducciones aplicadas con los intereses correspondientes a través de la declaración de la renta.  Se pueden deducir las aportaciones realizadas en 2012, pero no las que se pudieran realizar a lo largo de 2013 y años sucesivos, es decir, no habrá deducciones posteriores.  Asimismo, al realizar la compra o reinversión, no podremos deducirnos ningún importe adicional.

Si sois clientes de unoe y tenéis alguna duda al respecto, podéis poneros en contacto con nosotros en 901 111 113 o a través del chat del área privada de la web.

¡Un saludo!

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Jaime Bisbal Director de Marketing
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¿Cuánto gastan los turistas cuando vienen a Madrid?

El post de esta semana está dedicado al estudio “Dinámicas del Turismo en la Ciudad de Madrid”, realizado por Grupo BBVA en colaboración del Ayuntamiento de Madrid y que fue presentado al público la semana pasada. Creemos que puede ser de vuestro interés porque, basado en la actividad comercial real del año 2012, analiza el comportamiento de los turistas a partir de su actividad comercial, usando tecnologías de datos masivos o “big data”. El objetivo final de este proyecto es conocer el comportamiento de los turistas casi en tiempo real, lo que proporciona una información tan detallada, que cambiará para siempre la forma de analizar y gestionar el turismo en las ciudades.

Lo mejor de todo son los primeros resultados. ¿Sabíais que los visitantes procedentes de Estados Unidos son los que más gasto generan en la ciudad, seguidos de los que vienen de Francia, Reino Unido, Italia y Brasil? Por continentes, sin embargo, son los turistas europeos los que más actividad generan en la capital de España. En total, el gasto realizado por turistas extranjeros aumentó un 13,6% en 2012 en las zonas analizadas en este estudio.

Igualmente, el informe detalla el impacto económico de distintos eventos entre los que destaca Madrid Orgullo Gay 2011(MADO), periodo en el que el consumo llegó a experimentar un incremento del 24% respecto a la misma semana del mes anterior. El mismo cálculo, realizado el año siguiente, muestra que MADO tuvo un impacto económico aún mayor en 2012, con una evolución positiva interanual del 9%.

El estudio también analiza el Puente de la Constitución, cuando se registró un aumento del 17% en el gasto realizado por los residentes en Madrid, mientras que las compras realizadas por los visitantes nacionales crecieron un 31% respecto al promedio anual comparable.

Éstas son sólo algunas de las informaciones que se desgranan de este estudio que, además, permite conocer las diferentes actividades llevadas a cabo por los visitantes de la ciudad, el perfil del visitante en función de su procedencia, sexo, edad, y otras variables de segmentación sociodemográficas. Tenéis el informe íntegro aquí.

¡Un saludo!

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Maui Cuadrado Community Manager
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¿Qué es el I.B.A.N.?

Seguro que alguna vez os han solicitado, al hacer una trasferencia bancaria a otro país, un código alfanumérico llamado I.B.A.N. Lo buscáis, copiáis y pegáis pero no sabéis de qué se trata exactamente. El I.B.A.N. o Código Internacional de Cuenta Bancaria es el número de identificación internacional de cuentas bancarias, que agiliza los pagos dentro de la Unión Europea. A cada cuenta le corresponde un único IBAN pero éste no sustituye al Código Cuenta Cliente. Sin embargo, con la adaptación a la normativa SEPA, el IBAN se va a convertir en el identificador único de las cuentas.

Se trata de un estándar (EBS204) del Comité Europeo de Estándares Bancarios, que a su vez cumple con el estándar ISO 13616, lo que asegura la transmisión correcta de los datos y reduce las posibilidades de intervención manual. De esta forma, se evitan los costes y las demoras asociadas a la transmisión incorrecta o insuficiente de los datos relativos a las cuentas bancarias.

A través del IBAN se identifica el país, la entidad, la oficina y la cuenta, con un máximo de 34 caracteres: los dos primeros son de carácter alfabético e identifican el país, los dos siguientes son dígitos de control y constituyen el elemento de validación de la totalidad del IBAN. Los restantes son el número de cuenta que, en la mayoría de los casos, identifica además la entidad y la oficina.

En el caso español, tenemos los cuatro primeros, seguidos de los 20 caracteres numéricos actuales del Código Cuenta Cliente (es decir, consta de un total de 24 caracteres). Dichos cuatro caracteres corresponden a:

  • Los dos primeros, al país (ES para España).
  • Los dos siguientes, a los dígitos de control IBAN.

Como es lógico, el código IBAN es personal por lo que cada cliente cuenta con un código diferente. Si eres cliente de unoe y quieres calcular el tuyo, accede  con tus claves a la web (pincha la lupa con el signo + en Posición Global) o llámanos al 901 111 113. También tenéis a vuestra disposición esta calculadora de IBAN para todas las entidades bancarias.

Esperamos haberos despejado todas las dudas. ¡Un saludo y hasta la semana que viene!

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Cristina Díaz Departamento Comercial
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¿Necesitas un préstamo personal?

Las vacaciones estivales están a la vuelta de la esquina. Quizá estás pensando en comprar un coche o se avecinan gastos de fuerte cuantía con los que no contabas. ¿No puedes o prefieres no tirar de ahorros? En ese caso, te vendrá bien conocer el Préstamo Personal unoe.

¿En qué consiste? No es más que un producto bancario mediante la cual unoe pone a disposición del solicitante una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. Así, el titular del préstamo se compromete a devolver el capital y los intereses, pagando mensualmente la cuota durante el plazo fijado de antemano.

En el caso del préstamo personal unoe, pueden solicitarlo todos nuestros clientes con nómina domiciliada con nosotros al menos desde hace 3 meses y/o 3 recibos domiciliados en la cuenta corriente unoe.

De esta forma, se pueden solicitar desde 1.800 hasta un máximo de 30.000 euros, por un plazo de 12 a 60 meses. El tipo de interés es de 7,50% TIN, 8,57% TAE (calculado para un importe de 6.000 euros a 60 meses), con una comisión de apertura del 1,75% (mínimo 72 euros) y una comisión de amortización parcial o total de capital pendiente del 3%.

Si lo desearas, podrías asegurar el pago del capital pendiente del mismo, en caso de fallecimiento o invalidez, a través del Plan de Pagos Protegidos.

Puedes solicitar el Préstamo Personal unoe accediendo con tus claves a nuestra página web, sección Préstamos. Una vez concedido, podrás consultar la situación de tu préstamo personal  en Consultar > Préstamos.

¡Hasta la semana que viene!

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Maui Cuadrado Community Manager
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¿Puedes beneficiarte del Fondo Social de Viviendas?

Hoy en Yo Conozco Al Director os vamos a contar cuáles son los requisitos para acceder a las casi 6.000 viviendas que forman parte del Fondo Social de Viviendas para dar protección a los deudores de hipotecas inmobiliarias.

Según lo expuesto en el convenio -firmado por el Gobierno, Banco de España, la Federación Española de Municipios y Provincias (FEMP), la Plataforma del Tercer Sector (Organizaciones no Gubernamentales), las patronales bancarias y 33 entidades de crédito- se van a poder beneficiar de esta medida las personas que hayan sido desalojadas de su vivienda habitual y cumplan las siguientes condiciones:

  • Que el desalojo se haya producido como consecuencia de una demanda de ejecución por impago de un préstamo hipotecario, iniciada por la misma entidad que constituye el FSV.
  • Que el desalojo se haya producido a partir del día 1 de enero de 2008.
  • Que en el momento de presentación de la solicitud se encuentre en las siguientes circunstancias:
  1. Que el conjunto de los ingresos mensuales de los miembros de su unidad familiar no supere el límite de tres veces el Indicador Público de Rentas de Efectos Múltiples (1.597 € conforme al Iprem actual).
  2. Que ninguno de los miembros de la unidad familiar disponga de vivienda en propiedad.
  • Que se encuentre en un supuesto de especial vulnerabilidad. A tal fin, se entenderán como tales cualquiera de los siguientes:
  1. Familia numerosa, de conformidad con la legislación vigente.
  2. Unidad familiar monoparental con dos o más hijos a cargo.
  3. Unidad familiar de la que forme parte, al menos, un menor de tres años.
  4. Unidad familiar en la que alguno de sus miembros tenga declarada discapacidad superior al 33%, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite de forma permanente para realizar una actividad laboral.
  5. Unidad familiar en la que el deudor se encuentre en situación de desempleo y haya agotado las prestaciones por desempleo.
  6. Unidad familiar con la que convivan, en la misma vivienda, una o más personas que estén unidas con el titular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad, y que alguno de sus miembros se encuentre en situación personal de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que les incapacite de forma temporal o permanente para realizar una actividad laboral.
  7. Unidad familiar en la que exista alguna víctima de violencia de género.

Si necesitáis más información, lo primero es ponerse en contacto con la entidad crediticia correspondiente que solicitará para ello informe a los servicios sociales de los ayuntamientos o diputaciones provinciales, que deberán emitir informe en un plazo de 15 días.

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Firma Invitada
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Alternativas de ahorro-inversión para el cliente conservador

Por Antonio Salido, director de Marketing y Comunicación de Fidelity para España y Portugal

Según datos recientes de entidades como el Banco de España, en nuestro país, alrededor de la mitad del dinero ahorrado se encuentra en depósitos, lo cual indica que una gran parte de los ahorradores tienen un perfil conservador. Aquellos que invierten en fondos de inversión se decantan en gran parte por productos garantizados y los más dinámicos, aquellos que prefieren la renta variable, son prácticamente minoritarios; sin embargo, los depósitos han visto recientemente limitado su atractivo por la menor rentabilidad ofrecida.

En cualquier caso, ¿qué alternativas existen ahora mismo para los clientes conservadores que no quieran asumir un riesgo excesivo? Lo primero que hay que definir es el perfil de inversión, el cual dependerá de los objetivos vitales de cada persona (como puede ser complementar la jubilación, la compra de una casa, los estudios de los hijos, un colchón para imprevistos…), el plazo en el que se necesitará el dinero, la cantidad a invertir, el riesgo que está dispuesto a asumir, etc. Sin duda uno de los mejores productos para cubrir cualquier tipo de necesidad son los fondos de inversión, que mucha gente asocia erróneamente a un mayor nivel de riesgo que otros productos, cuando en realidad sus ventajas son múltiples: una gestión profesional, diversificación, seguridad jurídica y regulatoria, etc., sin olvidar la gran ventaja fiscal de poder traspasar el importe de un fondo a otro sin coste fiscal y por tanto tributando sólo en el momento del reembolso final, algo que no se puede hacer con los depósitos.

Existen muchos fondos de inversión conservadores al alcance del pequeño inversor que baten sobradamente a la inflación, que es lo mínimo que debería plantearse todo ahorrador o inversor pues, de no lograrlo, estará perdiendo dinero en términos reales. Desde Fidelity nos gustaría destacar dos de ellos: el FF Euro Short-Term Bond Fund y el FF Global Strategic Bond Fund. El primero es un fondo de renta fija europea que combina la deuda pública con la privada, invirtiendo tanto en gobiernos como en empresas con un nivel crediticio muy alto (rating medio de A+). Se trata de un producto perfecto si quiere aprovechar las ventajas de los fondos frente a los depósitos asumiendo un mínimo riesgo muy controlado. El segundo es apropiado para aquellos inversores que persigan una rentabilidad adicional, invirtiendo en empresas y gobiernos de todo el mundo. Tiene un estilo de gestión activo y dinámico, adaptándose continuamente a las circunstancias cambiantes del mercado y su objetivo es lograr una rentabilidad consistente con un riesgo limitado.

Espero que estas alternativas os parezcan interesantes, y no dudéis en consultar con unoe cualquier duda que tengan al respecto.

Escrito por:
Jaime Bisbal Director de Marketing
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A por 10.000 empleos

Es posible, porque se está moviendo bastante en redes sociales y en los medios de comunicación, que hayáis oído hablar de la iniciativa “Yo Soy Empleo” o visto en Twitter el hashtag #yosoyempleo; cada vez son más las empresas y desempleados que se apuntan a este proyecto de Grupo BBVA. Objetivo: crear 10.000 empleos :)

¿En qué consiste esta iniciativa? Se trata de una ayuda económica directa y sin contraprestación que otorga el grupo a cada pyme o autónomo que contrate a una persona desempleada.  Además, ofrece formación gratuita en algunas de las mejores escuelas de negocio de  España (ESADE, Instituto de Empresa, Deusto Business School e Instituto Internacional de San Telmo), así como un servicio completo de intermediación laboral.

La idea partió de un estudio que la compañía de análisis estratégico Millward Brown realizó el pasado año con el que se intentaba radiografiar la situación actual de la pyme con respecto al empleo y cuáles son las palancas y los frenos que encuentra ésta para contratar. Los resultados fueron concluyentes: un 40% de las pymes afirmó que el negocio les ha funcionado en 2012 mejor o igual que en 2011 y, de este 40%, un 70% estarían dispuestos a contratar si dispusieran de alguna ayuda.

Nos gustaría mucho que echarais un vistazo al web de la iniciativa y participarais en la medida de vuestras posibilidades. Muy probablemente no seáis empresarios o autónomos, pero seguro que conocéis a alguien a quien puede interesar recibir hasta 3.000 euros por realizar un contrato indefinido. Si estáis desempleados, podéis  introducir vuestro currículum vitae y también ver las ofertas de empleo de las empresas que ya se han registrado.

Si queréis saber más sobre “Yo Soy Empleo”, os interesará la entrevista que el equipo de BBVA Con Tu Empresa realizó recientemente a Toni Ballabriga, director Global de Responsabilidad y Reputación Corporativas de BBVA, a propósito de la puesta en marcha de la campaña.

¡Hasta la semana que viene!

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Maui Cuadrado Community Manager
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Al día en ingeniería social

La ingeniería social es un término utilizado en el campo de la seguridad informática que se refiere a la obtención de información confidencial a través de la manipulación de usuarios legítimos; es decir, de convencer al usuario para realizar algo que en realidad no debería hacer. Por desgracia, la banca en general es un sector “goloso” para los ingenieros sociales y, por ello, debemos poner siempre las máximas precauciones.

El principio que sustenta la ingeniería social es sencillo: en cualquier sistema, los usuarios son el eslabón débil.  De esta forma, los ingenieros sociales aprovechan la tendencia natural de la gente a reaccionar de manera predecible en ciertas situaciones en lugar de tener que encontrar agujeros de seguridad.

Evitarlo sólo depende del cliente. Es fundamental que los datos (número de usuario y claves de acceso y operaciones) no se revelen a NADIE, ni por correo electrónico ni a través del teléfono, ni de ninguna otra manera. Vosotros sois los únicos que debéis conocer vuestras claves de seguridad; unoe nunca solicita las claves de los clientes por email ni por sms y, en la identificación de clientes a través de banca telefónica, no se solicitan las claves completas.

Lamentablemente, hemos tenido noticia de algún intento de fraude de estas características en los últimos tiempos, aunque bien es cierto que la inmensa mayoría de las veces el cliente se da cuenta del engaño desde el primer momento. Quizá el ataque más simple sea engañar a un usuario llevándolo a pensar que un administrador del sistema está solicitando una contraseña para varios propósitos legítimos. Es una práctica común que los usuarios reciban mensajes que solicitan contraseñas o información de tarjeta de crédito, con el motivo de “crear una cuenta”, “reactivar una configuración” u otra operación (lo que se llama en el argot, phishing). También hemos detectado algunos casos con personas mayores como objetivo, en los que se les pretende cobrar una supuesta deuda del cónyuge fallecido.  Otro ejemplo de ingeniería social se basa en el conocimiento sobre la víctima, a través de la introducción de contraseñas habituales, lógicas típicas o indagando en su pasado y presente.

La principal defensa contra la ingeniería social es advertiros una y otra vez a través de todos los canales de este tipo de prácticas fraudulentas y explicaros con detalle nuestras políticas de seguridad. Echadles un ojo o releed el post al respecto que publicamos el año pasado.

Si os llega un e-mail o llamada sospechosa, por favor, háznoslo saber cuánto antes a través del correo unoe@unoe-escucha.com o directamente a la Policía: phishing@internautas.org.

Escrito por:
Cristina Díaz Departamento Comercial
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Dinero directo: de tu tarjeta a tu cuenta

¿Qué posibilidades tenemos cuando nos quedamos sin dinero en la cuenta corriente o necesitamos que haya más para afrontar algún pago? A la espera de que nos llegue un nuevo ingreso, podemos “tirar de ahorros”, pedir un préstamo personal o no gastar nada en absoluto. Lo que no todos nuestros clientes saben es que también pueden hacer uso del servicio de unoe “Dinero Directo”, sin complejos trámites ni papeleo por medio.

¿En qué consiste? Con este servicio, los clientes de unoe pueden solicitar un traspaso de dinero desde 300 euros (teniendo en cuenta, como es lógico, el disponible) de una tarjeta de crédito a la cuenta corriente de unoe que ellos elijan, no necesariamente la que tiene domiciliado el pago de dicha tarjeta. El efectivo estará disponible en 48 horas J ¿A que es muy útil?

Una vez recibido el dinero en cuenta, es posible amortizar la totalidad del importe al mes siguiente o diferirlo en cuotas, al gusto del cliente. Para formas de pago total, la comisión es del 2,5% (se cobrará al mes siguiente, tras la liquidación). El pago aplazado no tiene comisión, por eso es la opción elegida más frecuentemente por nuestros clientes.

Si os hace falta efectivo para acabar este mes y tenéis tarjeta de crédito unoe, podéis solicitarlo en “Dinero Directo” llamando al teléfono de atención al cliente 901 111 113 o a través de la web siguiendo la ruta Tarjetas/Operar/Dinero Directo.

Esperamos que esta información os resultado útil. ¡Hasta la semana que viene!

Escrito por:
Isaac Lara Responsable de Inversión
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Renta 2012 en unoe: qué fácil

¿Sabíais que en el área privada de la web de unoe tenéis a vuestra disposición una completa sección de asesoría fiscal? Os lo recordamos porque, como ya sabéis, estamos inmersos en plena campaña de la Renta 2012.

Desde Servicios/Asesoría Fiscal podéis, por ejemplo, consultar el calendario fiscal de este año, así como confirmar el borrador, ver el histórico de las liquidaciones de vuestra declaración o toda la documentación que necesitáis para calcular el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) que os corresponde abonar.

Por otro lado, desde nuestra web también es posible enviar a la Agencia Tributaria el fichero con la declaración del IRPF correspondiente al ejercicio pasado, pero para ello es necesario que dicho fichero se haya generado con el programa de ayuda PADRE facilitado por la Agencia Tributaria que podéis descargar aquí.

Si queréis profundizar más, tenéis en nuestra web de forma resumida la normativa a aplicar en los diferentes productos financieros. En estas páginas, que son diferentes como veis para País Vasco y Navarra por sus especiales condiciones fiscales, encontraréis toda la información relativa a cuentas personales, cuenta vivienda, créditos, préstamos y cuentas de crédito, rendimientos de capital mobiliario de valores y operaciones de valores, fondos, seguros de vida y planes de pensiones.

Para cualquier duda respecto a este tipo de información, podéis consultar con uno de nuestros expertos llamando al 901 111 113. ¡Hasta la próxima semana!